普惠同行工业消费金融公司在两年内放贷10亿美元

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“多快啊！完成信用资格考试后，第二天我得到了10万元的贷款，很快我就装修并扩大了商店的营业范围。”当被问及消费信贷时，江苏省常州市一家食品市场附近一家茶叶店的老板李说，兴业消费金融小额信贷程序简单，适合急需资金周转的小企业主。

在经济发展新常态的背景下，国家积极引导和推动供给方面的结构性改革。发展消费信贷对促进产业升级和消费结构升级具有重要的支撑作用。另一方面，兴业消费金融通过提供专业化的消费金融服务，通过产品和服务创新促进消费升级。

"每个信用良好的人都可以随时随地快速借钱来满足他们的消费需求."兴业消费金融公司董事长郑表示，公司坚持“普惠金融”的经营理念，在银行传统零售信贷业务的基础上进一步深化客户关注。

为50多万个人客户服务，累计发放贷款超过100亿元——12月22日，中国首家股份制商业银行控股的消费金融公司——兴业消费金融有限公司(societe generale consumer finance)刚刚庆祝成立两周年。记者近日在一次采访中了解到，兴业消费金融基于“信用第一、全面包容”的品牌理念，自开业以来，贷款规模快速增长，资产质量位居行业前列，向市场提交了良好的报告卡。

启动技术创新的引擎

性能的背后是一个轻资本和高效率的运作模式。记者了解到，兴业消费金融从组织架构的建立到核心业务的发展，始终体现着“量小、分散”、“快速灵活”的特点，为公众提供便捷的消费金融服务。

当记者走进位于合肥寿春路的一家社区银行时，他被营业厅的自助信贷服务所吸引。这是一个由法国兴业消费者金融公司独立开发的自助信贷工具。

“VCM易于操作。只要提供身份证、银行卡和手机，客户就可以在几分钟内自行完成贷款业务。”支行行长李杰表示，社区银行具有深入社区营销阵地的优势，周边居民和商业界的消费信贷需求强烈，风险投资与社区支行的结合是自然的。

一方面，VCM集成了中国人民银行的个人身份识别、人脸识别和信用调查等先进技术，将“自助”和“场景”结合起来，使贷款人能够更快、更自主地处理信贷业务。另一方面，在轻资产战略模式的指导下，风险资本管理可以在不降低风险阈值的情况下，有效简化信贷操作流程，有效节约贷款人的人力成本。

据了解，截至2016年12月，兴业消费金融自主研发的风险投资工具已在重庆、成都、合肥、济南、太原、泉州等6个城市投入使用。

郑表示，自助贷款机的使用将为兴业消费金融带来又一个增长点。

在线和离线

操作模式是火车轨道。兴业消费金融基于其业务定位，坚持线上线下相结合的发展道路，即初期注重线下分销，后期注重线下分销。

兴业消费金融总部设在福建，业务遍及全国。目前，公司已在泉州、福州、厦门、上海、广州、青岛、深圳、杭州和南京等25个城市设立了19个业务部门。目前，三大产品体系已基本形成，即“家庭综合消费贷款”、“商户消费贷款”和“网上贷款”。客户通过各种在线和离线渠道获得。通过自动化大数据审批结合贷前贷后人工审核进行风险识别，实现风险控制机制的制度化管理。

据介绍，作为拳头产品，“家庭综合消费贷款”重点关注公司线下业务单元的业务拓展，重点关注非情景纯消费贷款业务，强化和巩固公司基础资产规模，快速提升资产回报。另一方面，针对个体商户和自主创业的企业主的消费贷款是基于大额数据信息，如POS交易流量、营业收入和个人信用信息，满足小微企业主的特点和需求。

同时，互联网贷款有科技力量支撑，顺应发展趋势，聚集大数据和平台合作，拓展贷款分销渠道。据了解，今年6月，兴业消费金融与杭州一家金融外包公司联合开发的网上贷款产品“布丁贷款”仅用了30分钟时间进行审查，被描述为“一笔可以跟得上闪电的小额贷款”。这已成为行业内跨境合作、深度培育存款数据、打造网上快速消费贷款品牌的典型案例。

此外，兴业消费金融今年还与银联商业建立了全面战略合作关系，共同为银联商业服务的收购商户提供商户所有者消费融资服务。

在经营稳定、风险可控的前提下，兴业银行的消费金融客户导向逐渐向资质较好、贷款承受能力强的中低收入群体倾斜，与银行形成错位互补。数据显示，银行业务难以覆盖的“企业普通员工、个体工商户和私营业主”已成为该公司服务的主要客户。截至今年12月，企业普通员工和私营业主的比例已经超过50%，而且这一比例还在不断上升。

依托集团平台拓展服务半径

在百花齐放、竞争日益激烈的消费信贷市场中，各种信贷服务提供商因其不同的资源禀赋和比较优势，正在形成自己的差异化经营模式。

在采访中，记者注意到兴业银行消费金融的优势在于其能够依托兴业银行集团的平台优势，充分发挥“银行部”在风险控制、销售团队管理、资金运用、零售网点、品牌意识等方面长期实践积累的优势。，在资源整合、资本融资、客户获取、产品设计、风控技术等方面与母行集团充分衔接和共享。

从去年8月开始，兴业消费金融与兴业银行的社区银行开始了联合营销的序幕，立足于社区实体网点，通过客户资源共享、配套业务政策、客户经理驻店和联合营销宣传等方式，推动银行金融服务与社区商业和居民生活深度融合，进一步扩大消费信贷服务的范围。

兴业消费金融从丰富集团客户选择入手，致力于满足不同客户在产品类型上的差异化需求，保证灵活性和服务效率，从而实现兴业银行集团内部客户群的闭环迁移和分类服务。

"把贷款送到你家，贷款一天，不收额外费用."简单高效的服务理念为工业消费金融带来了源源不断的客户资源和业务发展活力。据统计，通过兴业银行22家分行和数百家社区支行的联合营销，兴业消费金融已发放贷款20多亿元。